Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

Отказ в удовлетворении требования бенефициара

Эффективность независимой гарантии можно признать приемлемой, если отказ в удовлетворении требования бенефициара будет иметь ограниченные основания. Чем меньше оснований для отказа в выплате по независимой гарантии, тем выше ее обеспечительная функция. В то же время независимая гарантия не должна сливаться с безусловным обязательством уплатить денежную сумму, поскольку независимая гарантия является способом обеспечения исполнения обязательства.

Содержательные основания для отказа в удовлетворении требования бенефициара предопределяются условиями независимой гарантии и составом документов, подлежащих представлению бенефициаром в соответствии с условиями гарантии. Именно эти условия и документы обнаруживают функциональную связь независимой гарантии с обеспеченным ею обязательством. Поэтому ее независимость является относительной, а не абсолютной.

Темпоральные основания для отказа в удовлетворении требования бенефициара предопределены сроком действия независимой гарантии. Этот срок устанавливает предел существования субъективного гражданского права бенефициара к гаранту о выплате суммы по независимой гарантии. По истечении этого срока данное право прекращает свое существование.

Таким образом, гарант может отказать в удовлетворении требования бенефициара всего по трем основаниям:

1. несоответствие требования условиям независимой гарантии;
2. несоответствие приложенных документов условиям гарантии;
3. окончание срока действия независимой гарантии.

Интересы бенефициара должны быть защищены от необоснованного отказа гаранта в удовлетворении его требования по независимой гарантии. Они могут быть охранены прежде всего посредством сообщения бенефициару о причинах отказа в удовлетворении его требования. Это должно позволить бенефициару устранить препятствия в выплате, либо защитить свои права в суде, в случае если он полагает отказ незаконным. Если же отказ гаранта соответствует закону и его причины неустранимы, бенефициару придется претерпеть невыгодные последствия данного обстоятельства. Поскольку сроки рассмотрения требования устанавливаются в законе или в тексте гарантии, гарант обязан уведомить бенефициара об отказе в пределах данного срока.Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии. Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 375 настоящего Кодекса, указав причину отказа (п. 1 ст. 376 ГК РФ).

Приостановление платежа

Независимость гарантии влечет возникновение юридической аномалии, поскольку даже тогда, когда бенефициар не имеет обеспечительного интереса, гарант в силу независимости гарантии обязан к выплате требуемой суммы. Правопорядок, порождая названную аномалию ввиду прагматичных потребностей оборота, вынужден компенсировать, смягчать ее последствия.

По общему правилу гарант не проверяет:

1. достоверность документов, кроме проверки их по внешним признакам;
2. наличие обстоятельства, являющегося основанием выплаты;
3. действительность обеспеченного обязательства;
4. получение исполнения бенефициаром от принципала без возражений.

Однако предъявление бенефициаром требования при наличии названных обстоятельств может свидетельствовать о дисфункции обеспечения. Требования бенефициара при указанных обстоятельствах могут рассматриваться как необоснованные, а их удовлетворение может повлечь убытки у гаранта или принципала.

Гражданскому праву вообще, и обязательственному праву в частности, по возможности желательно предотвращать возникновение убытков, уменьшать их размер или облегчать их возмещение и доказывание. Для достижения этих целей используются различные многочисленные юридические средства. Применительно к рассматриваемой ситуации указанных целей можно достичь, если предоставить гаранту право при наличии у него разумных оснований полагать о существовании указанных обстоятельств, приостановить платеж на относительно непродолжительный срок (например, до семи дней). Это позволит гаранту, в частности, организовать необходимые контакты с принципалом и бенефициаром для прояснения ситуации, провести переговоры, зафиксировать необходимые доказательства, предпринять юридические шаги для предотвращения или уменьшения убытков (предварительные обеспечительные меры, при наличии признаков преступления – обращение в правоохранительные органы и т.п.).

Гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:

1. какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;
2. обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;
3. основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;
4. исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений (п. 2 ст. 376 ГК РФ).

Уведомление о приостановлении платежа

Приостановление платежа может затрагивать законные интересы или нарушать права как принципала, так и бенефициара. Для того чтобы иметь возможность защищать свои права и законные интересы, необходимо знать об их нарушении. Кроме того, для того, чтобы стороны правоотношений могли взаимодействовать между собой, требуется, чтобы они знали о самом факте приостановления платежа гарантом, причинах и сроках такого приостановления. Причем, поскольку сроки приостановления платежа являются относительно небольшими, эта информация должна предоставляться гарантом принципалу и бенефициару незамедлительно.

При получении информации о приостановлении платежа гарантом соответствующие стороны (бенефициар, принципал) могут вступить с ним в переговоры, предоставить соответствующие пояснения и разъяснить ситуацию, сложившуюся в связи с предполагаемым риском причинения убытков выплатой суммы по независимой гарантии на основании необоснованного требования. Кроме того, данная информация, немедленно предоставленная гарантом, может позволить бенефициару и принципалу принять меры по уменьшению своих убытков, вызванных приостановлением платежа.

Ответственность за приостановление платежа

В случае возникновения обстоятельств, дающих право гаранту на приостановление платежа по гарантии, интересы сторон могут коллидировать между собой. Гарант заинтересован в том, чтобы не претерпеть убытков или уменьшить их, бенефициар заинтересован получить платеж по гарантии, принципал, так же как и гарант, но в своем интересе, может быть обеспокоен возникновением у него убытков от приостановления платежа.

Обязательственному праву следует сбалансировать эти интересы, смягчив их коллизию. Каким образом этого можно добиться?

Необходимо, с одной стороны, предоставить гаранту право приостановить платеж по гарантии, но удержать гаранта от того, чтобы это право реализовывалось им произвольно. Этого можно достигнуть, установив обязанность гаранта отвечать за убытки, причиненные его необоснованным приостановлением платежа. Таким образом, приостановление платежа гарантом будет законным и обоснованным, если у него имелись разумные основания полагать о существовании одного из четырех названных ранее обстоятельств. Если же таких оснований у гаранта не было, он отвечает за причиненные убытки.

Гарант несет ответственность перед бенефициаром и принципалом за необоснованное приостановление платежа (п. 4 ст. 376 ГК РФ).

Производство платежа

Приостановление гарантом платежа по независимой гарантии служит целям прояснения ситуации и уменьшения рисков претерпеть убытки. Само по себе приостановление платежа не преследует цель найти основания для отказа в платеже, однако такие основания могли оказаться невыявленными при первоначальном рассмотрении требования бенефициара и могут обнаружиться к моменту окончания периода приостановления. Можно ли в таком случае заключить, что коль скоро основания для отказа не выявлены сразу, то к окончанию приостановления платежа они уже не могут служить причиной для отказа в платеже?

Положительный ответ на этот вопрос кажется излишне формальным. Если имеются законные основания для отказа в выплате по гарантии к моменту окончания периода приостановления платежа, то гаранту следует предоставить право такую выплату не производить, поскольку иное противоречило бы условиям гарантии и могло бы повлечь возникновение убытков как у самого гаранта, так и у принципала.

Если же по окончании срока на приостановление платежа оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара не имеется, гарант обязан произвести соответствующую выплату.

По истечении срока, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара (пункт 1 настоящей статьи) гарант обязан произвести платеж по гарантии (п. 5 ст. 376 ГК РФ).